金融借款合同纠纷一审民事判决书

广西壮族自治区全州县人民法院

民事判决书

（2021）桂0324民初12号

原告：广西全州农村合作银行。住所：广西全州县全州镇桂黄中路95号。统一社会信用代码：914503249000596576。

法定代表人：周晓林，董事长。

委托诉讼代理人：申时军，广西永富律师事务所律师。

委托诉讼代理人：罗秋，广西永富律师事务所律师。

被告：***，女，****年*月**日出生，汉族，居民，住***。

案由：金融借款合同纠纷

适用程序：简易程序

立案日期：2021年1月4日

开庭日期：2021年1月27日

原告诉讼请求：1．依法判决解除原告与被告签订的《个人借款合同》；2．依法判令被告***向原告偿还借款本金300000元并支付利息（含复利、罚息）［截至2020年11月6日应付利息合计为49337.21元，此后的利息、复利、罚息按借款合同的约定计算至实际清偿之日止］；3．依法确认原告对被告***提供抵押担保的坐落于全州县全州镇凤凰山路凤凰花园二期第16幢1单元402号建筑面积为129.23㎡房屋［不动产权证号：桂（2018）全州县不动产权第00

00680号］拍卖、变卖所得价款在债务本金、利息、复利、罚息及实现债权费用的范围内享有优先受偿权；4．本案一切诉讼费用由被告承担。事实与理由：2018年3月7日，被告***与原告的分支机构广西全州农村合作银行城北支行（以下简称城北支行）签订《个人借款合同》，约定借款金额为300000元，借款期限最长为3年，按月结息，到期还本，结息日为每月的21日，对应付未付利息按中国人民银行规定计算复利，对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。同日，被告***与城北支行签订《抵押担保合同》，以其坐落于全州县全州镇凤凰山路凤凰花园二期第16幢1单元402号建筑面积为129.23㎡房屋［不动产权证号：桂（2018）全州县不动产权第××号］为被告***向城北支行借款300000元提供担保，担保范围包括主合同项下债务本金、利息、复利、罚息、违约金等实现债权和担保权的费用。2018年3月13日经全州县不动产登记局登记，设立了抵押权。2018年3月16日城北支行向被告发放贷款300000元，执行年利率7.125%，贷款到期日为2021年3月6日。贷款到期后，被告未按照合同约定偿还本息，经多次催收未果。截至2020年11月6日被告仍欠原告贷款本金300000元、利息合计（含复利、罚息）49337.21元。为维护原告的合法财产权益，特诉至法院，请求支持原告的诉讼请求。

被告***答辩意见：对原告诉请的事实及理由无异议，借款及抵押属实，但目前资金困难，待经济好转后归还。

查明事实：2018年3月7日，被告***与原告的分支机构城北支行签订《个人借款合同》，约定：借款金额为300000元，借款用途为装修，借款期限为36个月，自2018年3月7日起至2021年3月6日止。贷款利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上上浮50%，执行年利率7.125%，按月结息，到期还本，结息日为每月的21日，如借款人不能在付息日付息，则自付息日

起计收复利，担保方式为抵押担保，对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；合同还约定，若借款人连续或累计三期未足额偿还借款本息，贷款人有权宣布合同提前到期，行使担保权，并有权要求借款人按合同约定支付违约金等。同日，被告***与城北支行签订《抵押担保合同》，以其坐落于全州县全州镇凤凰山路凤凰花园二期第16幢1单元402号建筑面积为129.23㎡房屋［不动产权证号：桂（2018）全州县不动产权第××号］为被告***向城北支行借款300000元提供担保，担保范围包括主合同项下债务本金、利息、复利、罚息、违约金及诉讼费、财产保全费等债权人实现债权和担保权的费用。后原告为案涉房屋办理了抵押登记，设立了抵押权［桂（2018）全州县不动产证明第0001500号］。2018年3月16日城北支行向被告发放贷款300000元。贷款到期后，被告未按照合同约定偿还本息。截至2020年11月6日被告仍欠原告贷款本金300000元、利息合计（含复利、罚息）49337.21元。

本院意见：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。抵押是指债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依法以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。本案中，原告与被告***签订的《个人借款合同》、《抵押担保合同》系当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，依法有效，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告已依约履行了出借义务，被告***未按时足额偿还借款本息，其行为已构成违约且达到原告主张贷款本息提前到期、合同解除的条件，被告***应承担违约责任。本院对原告主张解除合同、要求被告***偿还全部借款本息的诉讼请求予以支持。被告***提供的抵押物业经不动产抵押登记，抵押权已设立，原告有权在抵押担保范围内就该抵押物优先受偿。因此，原告要求对被告***提供的抵押物享有优先受偿权，有事实和法律依据，本院亦予以支持。

判决主文：

一、解除原告广西全州农村合作银行与被告***于2018年3月7日签订的《个人借款合同》；

二、被告***应归还原告广西全州农村合作银行借款本金300000元并支付利息49337.21元（含复利、罚息）［该利息计算至2020年11月6日止，此后利息、罚息、复利按照借款合同的约定计算至实际清偿之日止］；

三、原告广西全州农村合作银行对被告***提供抵押担保的坐落于全州县全州镇凤凰山路凤凰花园二期第16幢1单元402号建筑面积为129.23㎡房屋［不动产权证号：桂（2018）全州县不动产权第××号）］拍卖、变卖所得价款在债务本金、利息、复利、罚息及实现债权费用的范围内享有优先受偿权。

上述金钱给付义务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条之规定，权利人可在生效判决书规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。

判决依据：依照《中华人民共和国民法典》第三百八十九条、第三百九十四条、第四百零二条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条。

诉讼费：案件受理费6540元，简易程序减半收取3270元（原告已预交），由被告***负担。

上诉权利：如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费6540元（户名：桂林市中级人民法院，银行账号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行），上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七天内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。

审判员　胡　娟

二〇二一年一月二十八日

书记员　罗玉荣